Le crowdfunding immobilier peut offrir aux investisseurs des rendements attractifs. En revanche, pour en profiter pleinement et prendre les mesures de précaution adéquates, il est nécessaire de comprendre clairement son fonctionnement. Notre article vous propose une définition complète de ce qu’est le crowdfunding immobilier. Découvrez comment fonctionne ce placement, quels sont les acteurs impliqués, ses avantages, mais aussi ses limites.
La définition du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier, également connu sous le nom de financement participatif immobilier, permet à des personnes d’investir dans des projets immobiliers par le biais de plateformes en ligne.
Ce modèle démocratise l’accès aux investissements immobiliers, traditionnellement réservé aux investisseurs institutionnels ou à ceux disposant de capitaux importants. Il offre la possibilité à un plus large éventail d’épargnants de contribuer financièrement à des projets immobiliers, souvent avec des sommes relativement modestes. En effet, le crowdfunding immobilier offre une nouvelle voie d’investissement dans le secteur immobilier. Il rend possible la participation à des projets d’envergure avec des montants d’investissement accessibles.
Le crowdfunding immobilier présente des avantages à la fois pour les promoteurs immobiliers (ou porteurs de projet) et pour les investisseurs. D’un côté, les promoteurs peuvent s’en servir pour compléter leurs fonds propres ou obtenir des capitaux sans passer par les organismes de prêt. De l’autre côté, les investisseurs peuvent accéder à un marché auparavant difficile à pénétrer, avec l’espoir de réaliser un rendement potentiellement attractif sur leur capital.
Diversifiez vos placements avec le crowdfunding immobilier
Les différents types de projets qui peuvent être financés par le financement participatif immobilier
Le financement participatif immobilier couvre un large éventail de projets :
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Des projets résidentiels, avec la construction ou la rénovation de logements destinés à l’habitation.
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Des projets commerciaux. Le segment commercial englobe le financement de bureaux, de centres commerciaux, d’espaces de coworking, d’hôtels ou de restaurants, entre autres.
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Des projets mixtes qui mêlent bâtiments résidentiels et commerciaux.
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Des projets de réhabilitation visant à rénover et à valoriser des bâtiments existants. Ces projets peuvent transformer des immeubles en désuétude en logements modernes, bureaux ou commerces.
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Des aménagements fonciers, qui impliquent l’achat et la préparation de terrains pour le développement de projets immobiliers futurs.
Chaque type de projet offre des niveaux de risque et des potentiels de rendement différents, influencés par des facteurs tels que l’emplacement, la demande du marché et l’expertise du promoteur.
Le fonctionnement du crowdfunding immobilier en clair
Le fonctionnement du crowdfunding immobilier s’articule autour de trois acteurs principaux : le promoteur, la plateforme de crowdfunding et l’investisseur.
Le promoteur immobilier monte son projet immobilier et l’expose à la plateforme
Le promoteur est l’initiateur du projet immobilier. Il peut s’agir d’une entreprise de construction, d’un développeur immobilier ou d’un entrepreneur individuel qui cherche à financer la construction, la rénovation ou le développement de propriétés immobilières.
Ce dernier est chargé de la planification, du développement et de la gestion du projet. C’est également à lui de monter un dossier à présenter à la plateforme de crowdfunding immobilier de son choix afin de récolter les fonds nécessaires.
La plateforme de crowdfunding évalue les projets et sert d’intermédiaire entre toutes les parties
La plateforme de crowdfunding sert d’intermédiaire entre le promoteur et les investisseurs. Elle offre une plateforme en ligne où les projets, après évaluation minutieuse, sont présentés aux potentiels investisseurs.
La plateforme de crowdfunding immobilier est responsable :
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de la sélection des projets ;
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de la vérification de leur viabilité ;
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de leur conformité légale ;
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de la collecte des fonds.
La plateforme gère également les aspects légaux et administratifs de la collecte de fonds.
Les investisseurs choisissent les projets dans lesquels ils souhaitent investir
Après s’être inscrit sur une plateforme de crowdfunding, l’investisseur peut choisir parmi différents projets présentés, en fonction :
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de ses préférences en matière de risque ;
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des rendements attendus ;
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de la durée de l’investissement.
L’investisseur peut ensuite espérer obtenir un rendement sur son capital, sous forme d’intérêts ou de parts dans les bénéfices du projet.
Les avantages du crowdfunding immobilier
L’un des plus grands avantages du crowdfunding immobilier est qu’il est accessible à un plus large éventail d’investisseurs, y compris ceux qui ne disposent pas de capitaux importants. Les contributions financières peuvent être relativement faibles, permettant ainsi à davantage de personnes de participer à l’investissement immobilier.
Par ailleurs, le placement permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en incluant l’immobilier, un actif tangible, qui a traditionnellement été considéré comme une bonne protection contre l’inflation et une source de rendement stable.
En comparaison avec d’autres types d’investissements, le crowdfunding immobilier peut offrir un rendement potentiellement élevé sur l’investissement, bien qu’accompagné d’un niveau de risque proportionnel. En 2023, le Taux de Rendement Interne (TRI) de ce produit financier était de 10,3 %.
Les risques du crowdfunding immobilier
Bien que le crowdfunding immobilier présente de nombreux avantages, il comporte également des limites et des risques qu’il est important de considérer avant de s’engager. Comme pour tout investissement, il existe un risque que le projet n’aboutisse pas comme prévu, ce qui pourrait entraîner la perte partielle ou totale du capital investi.
Les investissements dans le crowdfunding immobilier sont généralement illiquides. Cela signifie que les investisseurs peuvent avoir du mal à récupérer leur argent avant l’échéance prévue du projet qui s’étend le plus souvent sur un à trois ans.
Les investisseurs qui participent à un projet de crowdfunding immobilier ont peu ou pas de contrôle sur la gestion quotidienne du projet, ce qui les rend dépendants des compétences et de l’intégrité du promoteur.
Enfin, bien que le potentiel de rendements élevés soit attrayant, ils ne sont pas garantis. Les prévisions peuvent ne pas se réaliser en raison de divers facteurs : retards de construction, dépassements de coûts, changements dans le marché immobilier, etc.
Les bonnes pratiques à adopter pour investir avec le crowdfunding immobilier
Pour réaliser un placement porteur, il convient d’adopter la bonne attitude et de :
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Choisir des plateformes de crowdfunding reconnues et réglementées.
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Investir dans plusieurs projets pour réduire le risque.
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Prendre le temps de bien comprendre les risques et le fonctionnement du crowdfunding immobilier.
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Tenir compte de la durée de l’investissement.
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Suivre l’évolution de ses investissements.
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Consulter des experts en cas de doute.
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