Le crowdfunding immobilier et ses garanties

Investir par le biais du crowdfunding immobilier peut s’avérer lucratif (10 % de rendement en 2023). En revanche, la pratique n’est pas sans risques. Les investisseurs, en se tournant vers le financement participatif immobilier, peuvent perdre tout ou partie du capital qu’ils investissent. La bonne nouvelle, c’est que le placement offre certaines garanties. Les investisseurs peuvent actionner certains leviers pour minimiser les risques. Certaines plateformes proposent même des garanties annexes pour protéger le capital des investisseurs. Découvrez, à travers notre article, quelles sont les garanties du crowdfunding immobilier. 

Quels sont les risques du crowdfunding immobilier ?

Investir en crowdfunding immobilier présente un certain nombre de risques. Le risque le plus important reste la possibilité de perdre tout ou partie du capital investi en cas d’échec du projet ou de faillite de la plateforme de crowdfunding immobilier. Si le projet ne réussit pas comme prévu, à cause de retards dans la construction, de problèmes de commercialisation, de fluctuations du marché, par exemple, l’investisseur peut ne pas récupérer son investissement et pourrait même subir des pertes. 

Les valeurs mobilières peuvent varier selon de nombreux facteurs souvent hors de contrôle : économie locale, tendances du marché, changements réglementaires, etc. Là encore, ces éléments peuvent affecter la rentabilité de l’investissement. 

Les projets immobiliers peuvent être soumis à des retards dans la construction à cause de différentes raisons : problèmes de financement, difficultés à obtenir les autorisations nécessaires, etc. Ces retards peuvent entraîner des dépassements de coûts et décaler la perception de revenus pour les investisseurs. 

Il existe également un risque de défaillance du promoteur immobilier ou de la plateforme de crowdfunding immobilier elle-même. Si le promoteur n’est pas en mesure de mener à bien le projet pour quelque raison que ce soit, ou si la plateforme de crowdfunding fait faillite ou rencontre des problèmes juridiques, les investisseurs peuvent être affectés. 

Est-il possible de garantir son capital en crowdfunding immobilier ? 

Il est possible de garantir son capital en crowdfunding immobilier, ou du moins, de limiter les risques. Il existe, en effet, certaines actions que l’investisseur peut lui-même réaliser pour éviter de perdre le capital investi. Les plateformes, de leur côté, peuvent également proposer certaines garanties. 

Garantir son capital en crowdfunding immobilier du côté de l’investisseur

Pour limiter le risque de perte, l’investisseur peut réaliser certaines actions. Il peut, par exemple, prendre le temps de diversifier ses investissements. Répartir son capital sur plusieurs projets immobiliers est une solution pour réduire son exposition à un seul projet, un seul lieu ou un seul promoteur. Cette technique peut aider à atténuer le risque de perte total en cas d’échec d’un projet en particulier. 

Une autre astuce est de prendre le temps de sélectionner les projets les plus prometteurs et les promoteurs les plus expérimentés. Une fois inscrit sur la plateforme, l’investisseur doit prendre le temps de noter :

• les antécédents du promoteur (projets réussis ou échoués) ;

• le type de projet de crowdfunding immobilier dont il s’agit ;

• les projections financières annoncées, etc. 

Il doit faire ce même travail pour la plateforme de crowdfunding immobilier, qui doit, elle aussi, être expérimentée, reconnue, réputée. Elle doit idéalement avoir déjà mené à bien plusieurs types de projets de crowdfunding immobilier.

Enfin, une fois le placement réalisé, il est important de surveiller régulièrement les investissements pour rester informé du développement des projets dans lesquels les investisseurs ont placé de l’argent. Ainsi, il est plus simple de réagir en cas de défaillance.

Garantir son capital en crowdfunding immobilier du côté de la plateforme de crowdfunding immobilier

Certaines plateformes de crowdfunding immobilier proposent parfois certaines formes de garanties pour atténuer les risques auxquels sont exposés les investisseurs. Elles proposent parfois : 

• Des garanties de remboursement. Ces garanties assurent le remboursement du capital investi aux investisseurs dans certaines circonstances (défaillance du projet, faillite du promoteur, etc.). 

• Des garanties hypothécaires. Si le projet échoue, les investisseurs peuvent obtenir une réclamation prioritaire sur les actifs du projet et récupérer tout ou partie du capital investi.

• Des fonds de réserve. Certaines plateformes peuvent constituer des fonds de réserve pour faire face à d’éventuels défauts de projet. Ces fonds peuvent alors être utilisés pour rembourser les investisseurs en cas de problème avec un projet. 

• Des assurances. Enfin, certaines plateformes souscrivent parfois à des assurances pour couvrir certains risques associés aux projets : défaut de paiement du promoteur, retards dans le projet de construction, etc. 

Outre les risques, quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?

Certes, investir par le biais du crowdfunding immobilier présente certains risques. En revanche, la pratique regroupe également certains atouts. Elle permet aux investisseurs individuels d’accéder à des opportunités d’investissement immobilier qui étaient traditionnellement réservées aux investisseurs institutionnels ou aux grandes fortunes. 

Elle permet également aux investisseurs de diversifier leur portefeuille d’actifs, ce qui peut réduire leur exposition au risque. Par ailleurs, de nombreuses plateformes permettent aux investisseurs de participer à des projets immobiliers avec de faibles montants d’investissement, ce qui rend l’investissement immobilier plus accessible pour un plus large éventail d’investisseurs. 

Bien que les investissements immobiliers comportent des risques, ils offrent également un potentiel de rendement attractif. Pour rappel, en 2023, le taux de rendement moyen du crowdfunding immobilier était de 10 %. Enfin, la pratique offre aux investisseurs la possibilité d’investir dans l’immobilier sans les tracas associés à la gestion directe de biens immobiliers : recherche de locataires, maintenance et gestion des propriétés, etc.

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Garantir son capital en crowdfunding immobilier : tout ce que vous devez savoir