Top 3 des investissements les plus rentables en 2024

Les opportunités d’investissement se multiplient, offrant toujours plus de choix aux investisseurs désireux de maximiser leurs rendements. Et pour cause, parmi la multitude de choix disponibles, certains se distinguent par la rentabilité offerte et leur potentiel de croissance. C’est, par exemple, le cas du crowdfunding immobilier, du private equity ou encore de la SCPI. Ces placements ont tous offert en 2023 des rendements relativement élevés. Zoom sur les trois investissements les plus rentables pour 2024. 

Dans cet article, nous présentons des placements ayant atteint d’importants taux de rentabilité en 2023. En revanche, il convient de souligner et de rappeler aux lecteurs que les performances passées ne permettent pas de prévoir les performances futures. 

Le crowdfunding immobilier : 10 % de rendement en 2023

Le crowdfunding immobilier est un mode de financement participatif. Il permet de regrouper plusieurs investisseurs afin de financer un projet immobilier (construction d’un immeuble résidentiel, rénovation de biens immobiliers, développement de projet commercial, etc.). 

Le placement permet à des investissements individuels de participer à des projets immobiliers qu’ils n’auraient pas pu financer seuls. Autre avantage, il est généralement possible d’investir à partir de quelques centaines voire milliers d’euros, rendant ainsi l’investissement immobilier accessible au plus grand nombre. 

Voici comment fonctionne le placement : 

• Une plateforme de crowdfunding immobilier sélectionne et présente différents projets immobiliers sur son site. 

• Les investisseurs peuvent choisir les projets qui les intéressent et y investir une somme d’argent. Le montant minimum d’investissement peut varier selon les plateformes, mais il est souvent possible d’y participer à partir de quelques centaines d’euros.  

• Une fois le montant total requis pour le projet atteint, le financement est débloqué pour le promoteur immobilier.

• Ce dernier s’en sert pour développer le projet immobilier dont il est question. Durant cette période, les investisseurs reçoivent des mises à jour régulières concernant l’avancement du projet. Ils peuvent également bénéficier de rendements selon ce qui était convenu dans le contrat.

• Une fois le projet terminé et vendu ou loué, les investisseurs reçoivent leur capital initial ainsi que les éventuels gains générés par le projet, proportionnellement à leur investissement initial.

Le crowdfunding immobilier offre un rendement attractif. En 2023, la rentabilité moyenne du placement était de 10 %, soit beaucoup plus que d’autres types d’investissement. Cette rentabilité élevée, combinée à la diversification qu’il permet dans un portefeuille, fait du crowdfunding immobilier l’un des investissements les plus intéressants pour 2024.

Cela étant, il présente également certains risques : 

• Risque de perte en capital. Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte totale ou partielle du capital investi, notamment si le projet échoue.

• Illiquidité. L’argent investi est souvent bloqué jusqu’à la fin du projet, ce qui peut prendre plusieurs années. Les investisseurs doivent donc être prêts à immobiliser leur capital sur une période prolongée (mais relativement courte : 30 mois en moyenne). 

• Les rendements peuvent être affectés par des facteurs de marché imprévus, comme une baisse des prix de l’immobilier ou des retards dans la construction.

• La fiabilité de la plateforme de crowdfunding et du promoteur. En cas de faillite de la plateforme ou du promoteur, les investissements peuvent être compromis.

Le private equity : 14,2 % nets par an sur 10 ans

Le private equity, ou capital-investissement, désigne l’investissement dans des entreprises non cotées en bourse. Ce type d’investissement consiste à prendre des participations dans des sociétés non cotées en Bourse, généralement dans le but de les développer, de les restructurer ou de les accompagner dans leur croissance, avant de les revendre avec une plus-value.

Globalement :

• Les fonds de private equity lèvent des capitaux auprès d’investisseurs institutionnels (comme des fonds de pension, des compagnies d’assurance) et d’investisseurs individuels.

• Le fonds de private equity identifie des entreprises ayant un fort potentiel de croissance ou nécessitant une restructuration. Ces entreprises peuvent être de petites start-ups ou de grandes sociétés en difficulté.

• Le fonds acquiert une participation dans ces entreprises, souvent en prenant une part majoritaire pour avoir un contrôle sur les décisions stratégiques.

• Le fonds de private equity travaille étroitement avec la direction de l’entreprise pour améliorer ses performances opérationnelles, optimiser ses processus et augmenter sa rentabilité. 

• Après quelques années (généralement entre 3 et 7 ans), le fonds revend sa participation avec pour objectif de générer une plus-value significative dont les investisseurs pourront bénéficier. 

Le private equity a historiquement offert des rendements élevés par rapport aux investissements traditionnels en actions et obligations. À fin 2022, il a atteint 14,2 % de rendement net par an sur 10 ans. 

En 2024, le private equity continue de représenter une opportunité de placement attrayante en raison de son potentiel de rendement élevé et de sa capacité à générer de la valeur ajoutée dans les entreprises. Les fonds de private equity bénéficient également de l’accès à des opportunités uniques et souvent non disponibles pour les investisseurs individuels.

Cela étant, les risques de perte en capital existent. Le placement se veut également illiquide. 

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : 4,52 % en 2023

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un véhicule de placement collectif qui permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement des biens immobiliers. 

Les SCPI collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acheter et gérer un portefeuille de biens immobiliers. Il peut s’agir de bureaux, de commerces, de logements, d’entrepôts, etc. Les revenus locatifs et les plus-values éventuelles sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes selon leur quote-part dans la société. 

Plus concrètement :

• Les investisseurs achètent des parts de SCPI auprès de sociétés de gestion spécialisées. Chaque part représente une fraction du portefeuille immobilier de la SCPI.

• La société de gestion utilise les fonds collectés pour acquérir et gérer des biens immobiliers. Elle se charge de toutes les tâches administratives, comme la recherche de locataires, la maintenance des bâtiments et la gestion des loyers.

• Les locataires des biens immobiliers versent des loyers à la SCPI, qui sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes trimestriels ou annuels.

Les SCPI intègrent également la liste des placements les plus rentables en 2024. En 2023, elles ont affiché un taux de distribution moyen de 4,52 %. Les meilleures d’entre elles ont même offert des rendements de près de 7 %. Par ailleurs, les revenus locatifs versés, l’absence de gestion et le faible ticket d’entrée rendent le placement d’autant plus attrayant. Le risque avec ce type d’investissement est également moins élevé, car les SCPI bénéficient d’une diversification géographique et sectorielle intéressante. 

En revanche : 

• La valeur des parts et les revenus locatifs peuvent être affectés par les fluctuations du marché immobilier.

• Les parts de SCPI peuvent être moins liquides et la vente peut prendre du temps dans certains cas.

• Il existe un risque de vacance locative pouvant impacter les dividendes versés aux investisseurs.

• L’investisseur doit régler des frais (de gestion, par exemple) qui peuvent réduire les rendements nets. 

Investissements les plus rentables en 2024 : tout ce que vous devez savoir