Combiner placements traditionnels et investissements alternatifs

Lorsqu’on parle d’investissement, deux grandes catégories se dessinent : les placements traditionnels et les investissements alternatifs. Les premiers sont souvent populaires auprès des investisseurs. À l’inverse, les placements alternatifs offrent des opportunités différentes, et souvent perçues comme plus risquées. Alors, comment combiner ces deux approches pour tirer parti des avantages de chacune ? Découvrez, à travers notre article, comment combiner intelligemment ces deux types de placements pour diversifier votre portefeuille et maximiser les rendements.

Placements traditionnels vs investissements alternatifs : quelles différences ?

Les placements traditionnels sont des investissements classiques. Ils regroupent ceux que nous connaissons depuis des années : 

• Investissement immobilier traditionnel ;

• Livrets d’épargne réglementés (Livret A, LEP, etc.) ;

• Obligations ;

• Actions, etc. 

Un placement alternatif, en revanche, regroupe des investissements qui sortent de ces catégories classiques et sont souvent perçus comme plus complexes, moins liquides et plus risqués. 

Les deux types de placement présentent certaines différences : 

• Les placements traditionnels sont souvent perçus comme moins risqués et plus liquides que les placements alternatifs, qui peuvent être difficiles à vendre rapidement (mais cette affirmation n’est pas toujours vraie). 

• Les placements alternatifs nécessitent souvent une meilleure connaissance du marché et une expertise plus poussée.

Les principaux placements alternatifs qui existent

Le crowdfunding immobilier 

Le crowdfunding immobilier est considéré comme un placement alternatif. Il permet aux investisseurs particuliers de financer des projets immobiliers en mutualisant leurs fonds par le biais de plateformes en ligne.

Contrairement aux investissements immobiliers traditionnels (comme l’achat d’un bien locatif), le crowdfunding immobilier fonctionne souvent sur le principe du financement participatif, où de nombreux investisseurs financent une partie du projet en échange de rendements potentiels, généralement sous forme d’intérêts ou de plus-values à la revente.

C’est un placement relativement récent qui se distingue par son accessibilité (les montants d’investissement minimum sont souvent bas), mais il comporte des risques importants, notamment la possibilité que le projet échoue ou que les rendements soient inférieurs aux prévisions. 

Le capital-investissement 

Le capital-investissement ou private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse. Cela peut se faire par le biais de l’acquisition d’une part significative de l’entreprise, souvent avec l’objectif de l’accompagner dans sa croissance ou sa restructuration avant une éventuelle introduction en bourse ou une revente. 

Ce type de placement offre un potentiel de rendement élevé, mais est généralement associé à des risques importants, surtout dans le cas de startups qui peuvent échouer.

Les matières premières 

Les matières premières incluent des ressources naturelles comme l’or, l’argent, le pétrole, le cuivre, ou encore des produits agricoles comme le blé ou le café. Investir dans les matières premières permet de diversifier un portefeuille et de se protéger contre l’inflation. Et pour cause, ces actifs peuvent voir leur valeur augmenter en période de hausse des prix. 

Toutefois, ils sont très sensibles à l’offre et la demande mondiale, et peuvent être affectés par des facteurs externes (changements climatiques, politiques gouvernementales, etc.). 

Les cryptomonnaies 

Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin ou l’Ethereum, sont des monnaies numériques décentralisées utilisant la technologie blockchain pour assurer la sécurité des transactions. 

Ces actifs sont très volatils et encore relativement récents, avec un marché souvent influencé par la spéculation. Cependant, ils attirent de nombreux investisseurs en raison de leur potentiel de croissance rapide et des innovations technologiques qu’ils apportent dans le monde financier.

Les hedge funds

Les hedge funds sont des fonds d’investissement qui utilisent des stratégies sophistiquées pour maximiser les rendements, même dans des marchés en déclin. 

Ces stratégies peuvent inclure : 

• L’effet de levier (emprunter pour augmenter la taille des positions) ;

• La vente à découvert (parier sur la baisse des prix) ;

• Le trading d’arbitrage, etc. 

En raison de la nature complexe et risquée des stratégies employées, les hedge funds sont souvent réservés aux investisseurs aguerris. Ils visent à générer des rendements indépendamment des conditions du marché, mais peuvent également être très volatils et comporter des frais de gestion élevés.

Pourquoi combiner placements traditionnels et investissements alternatifs ? 

Il est souvent recommandé de combiner placements traditionnels et investissements alternatifs pour diversifier son portefeuille d’actifs. Agir ainsi offre plusieurs avantages. 

Réduction des risques 

Les placements traditionnels, comme les livrets d’épargne réglementation ou l’immobilier traditionnel, ont tendance à être plus stables et moins risqués que les investissements alternatifs.

Cela étant, les investissements alternatifs, bien qu’ils puissent être plus volatils, offrent des opportunités de rendements plus élevés. En combinant les deux types de placements, vous pouvez réduire le risque global du portefeuille tout en maximisant les rendements.

Meilleure diversification du portefeuille

Les placements alternatifs réagissent souvent différemment aux événements économiques si l’on compare aux placements traditionnels. À titre d’exemple, l’or est souvent considéré comme une valeur refuge en période d’incertitude économique ou de baisse des marchés boursiers, tandis que les actions peuvent chuter face à ces mêmes événements.

En intégrant des actifs alternatifs (comme le capital-investissement ou les matières premières), vous augmentez la diversification de votre portefeuille et pouvez mieux répartir les risques.

Potentiel de rendements élevés 

Certains investissements alternatifs comme le capital-investissement, le crowdfunding immobilier ou les hedge funds peuvent générer des rendements plus élevés que les placements traditionnels. À titre d’exemple, le crowdfunding immobilier peut offrir jusqu’à 12 % de rendement, contre actuellement 3 % pour le Livret A.

Certes, ces types de placements sont souvent plus risqués, mais ils permettent de profiter d’opportunités qui ne sont pas disponibles sur les marchés traditionnels.

Meilleure protection contre l’inflation

Les placements alternatifs, comme les matières premières (or, pétrole) ou l’immobilier commercial, sont souvent considérés comme une couverture contre l’inflation. Lorsque les prix augmentent, ces actifs peuvent conserver ou augmenter leur valeur, ce qui aide à protéger le pouvoir d’achat de votre portefeuille, surtout si les placements traditionnels sont affectés.

À l’inverse, les placements traditionnels réagissent différemment à l’inflation, et certains d’entre eux peuvent être plus vulnérables dans un contexte inflationniste. Les livrets à taux réglementé, comme le Livret A, offrent généralement un rendement faible qui ne suit pas toujours la progression de l’inflation, par exemple. Si les taux d’intérêt et l’inflation augmentent, ces placements peuvent voir leur pouvoir d’achat érodé.

Complément des horizons de placement

Les placements traditionnels sont souvent à long terme (actions, obligations, immobilier), tandis que certains placements alternatifs peuvent offrir des rendements sur des horizons plus courts ou moyens (comme le crowdfunding immobilier ou certaines stratégies de hedge funds). 

En combinant les deux options, vous pouvez équilibrer les gains à court terme avec des investissements stables à plus long terme.

Comment mixer placements traditionnels et alternatifs ? 

Avant de mixer placements traditionnels et alternatifs, comprenez votre profil d’investissement. Évaluez : 

• Votre tolérance au risque ;

• Vos objectifs financiers ;

• Votre horizon d’investissement. 

Ainsi, un investisseur plus conservateur privilégiera une plus grande proportion de placements traditionnels. À l’inverse, un investisseur plus agressif pourrait allouer une part plus importante aux actifs alternatifs.

Vous pouvez ensuite définir une répartition claire entre les placements traditionnels et alternatifs en fonction de votre profil. Si vous avez un profil plutôt conservateur, misez sur 0-90 % en placements traditionnels et 10-20 % en actifs alternatifs. Si vous êtes un investisseur équilibré, faites 60-70 % en placements traditionnels et 30-40 % en actifs alternatifs. Enfin, les investisseurs dynamiques pourraient placer 50 % ou plus en actifs alternatifs.

Dans tous les cas, n’oubliez pas de diversifier vos placements pour minimiser les risques. Rééquilibrer régulièrement votre portefeuille pour toujours suivre votre profil d’investisseur. 

Combiner placements traditionnels vs investissements alternatifs : tout ce que vous devez savoir