Pour les épargnants qui recherchent la simplicité. Avec Horizon garanti, mon capital est garanti(1) à la retraite. L’équipe de gestion d’Inter Invest sécurise mon capital au fur et à mesure de l’approche de ma retraite. J’ai le choix entre trois profils : Prudent garanti, Equilibré garanti et Dynamique garanti.
Exemple de capital attendu pour un épargnant de 40 ans qui part à la retraite à 64 ans (âge minimum de départ à la retraite) et qui verse 10 000€ sur un horizon de 24 ans selon le profil garanti choisi.
Mon versement à 40 ans
10 000€Mon capital à 64 ans selon mon profil
(1) Dont 10 000€ garanti à l'échéance - Hypothèses de rendement non garanties. Simulation effectuée sur le niveau des obligations BNP en date du 11/06/2024 sur une maturité de 24 ans avec un taux de 2,63% et sur la base d’un rendement attendu de 6,6% par an pour la poche actions du profil Prudent, de 9,9% par an pour la poche actions du profil Equilibré (levier X1,5) et de 13,2% par an pour la poche actions du profil Dynamique (levier X2,0).
Pour les épargnants experts : je choisis la part de mes versements couverte par l'offre PER à capital garanti(1) à la retraite. J’ai accès à 1 000 supports d’investissement : CAC40, SBF 120, ETF en Euro, OPCVM, Immobilier (OPCI, SCPI), Cryptoactifs (ETP), Produits structurés
Supports
d'investissement
Allocation par
support à partir de
Flexibilité
Plus de 470 fonds ISR dont 69 fonds Article 92 SFDR, 404 fonds Article 83 SFDR, et 166 fonds labellisés, parmi les ETF et les OPCVM au 23/11/23.
- Une multitude de fonds monétaires et obligataires ISR
- Un grand nombre d’OPCVM diversifiés ISR
- Des fonds actions :
- Monothématiques : nouvelles énergies, santé, écologie, biodiversité, eau
- Multithématiques ESG : Europe et international
(1) Capital garanti à l’échéance uniquement, hors frais résiduels, avec un risque de perte en cas de défaut de BNPP
(2) Fonds Article 9 qui affichent un objectif d’investissement durable
(3) Fonds Article 8 qui déclarent promouvoir une caractéristique sociale et/ou environnementale
Gestion pilotée
Pour investir selon mes convictions : je compose mon portefeuille en choisissant parmi 3 modules thématiques. La gestion est pilotée par Inter Invest avec un objectif de performance jusqu’à l’âge de la retraite. Le capital n’est pas garanti à la retraite.
Mon PER propose plusieurs fonds et un module durable intégrant des entreprises qui répondent aux critères ESG Environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance et dont l’activité contribue aux enjeux de développement durable définis par les Nations Unies.
(1) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Performance nette hors fiscalité éventuelle et frais de tenue de compte (5€/mois), du 30/12/2022 au 28/06/2024. Ces performances incluent les éventuels revenus perçus des fonds sous-jacents qui en distribuent. Les performances sont issues des profils types d’Inter Invest. Les allocations et performances de vos profils peuvent être différents compte-tenu de fréquences et de dates de versements potentiellement différents des profils types.
Je modifie mon allocation dès que je le souhaite !
Exemple d'allocation combinée
Des frais alignés avec mes intérêts
Mon PER est intégralement géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun intermédiaire. Cette maîtrise de A à Z permet de proposer des frais attractifs décomposés en frais de tenue de compte, en frais de gestion de portefeuille et en frais de Réception Transmission d’Ordres (RTO).
Les avantages de Mon PER :
Politique d’exécution Univers d'investissement TarificationFAQ
Mon PER est un Plan d’Epargne Retraite individuel bancaire sur-mesure qui fonctionne comme un compte-titres. Il peut être ouvert par toute personne sans condition d’âge ou de revenus. Il permet de se constituer un capital ou des revenus complémentaires en prévision d’une baisse des revenus à la retraite.
Il peut accueillir les avoirs de mes autres PER et contrats d’Assurance-vie.
Mon PER s’adapte à toutes mes envies. Je peux choisir mon profil de risque, la composition de mon portefeuille, mon allocation, mon mode de gestion libre, pilotée ou combinée, ainsi que mon mode de sortie en capital unique/ programmée et/ou en rente. Je peux tout modifier hormis la sortie en rente qui est définitive lorsqu’elle est activée.
Les fonds en euros sont des fonds d’investissement gérés par les assureurs et proposés dans le cadre d’une assurance-vie. Ils sont en majorité composés d’obligations d’État et obligations d’entreprises et de bons du trésor, assortis d’une petite part de valeurs immobilières ou d’actions.
En tant que prestataire en services d’investissement, Inter Invest ne propose pas de fonds en euros. Elle propose des fonds monétaires et obligataires.
Le montant placé dans un fonds en euros est inscrit en euros dans le contrat et n’est pas converti en parts ou en unités (comme pour les unités de compte).
Les fonds euros pénalisés par la hausse des taux : La hausse des taux d’intérêt représente un risque pour les fonds en euros à capital garanti, qui ont rapporté en moyenne entre 1,60 et 2% en 2022. Les assurés seront pénalisés par un rendement réel négatif face à une inflation de près de 6% sur l'ensemble de l'année 2022. En outre, ils font face à la concurrence des taux des Livrets réglementés qui, à l’image du Livret A, sont passés à 3% depuis le 1er février 2023.
Si je choisis la gestion pilotée Horizon, les équipes de gestion d’Inter Invest vont sécuriser mon épargne à mesure que l’âge de ma retraite approche. La désensibilisation au risque est réalisée conformément à la loi Pacte. La composition de mon portefeuille va ainsi progressivement évoluer vers une majorité d’actifs peu risqués et à faible volatilité. Horizon est une allocation stratégique de long-terme dans un univers 100% ETF qui offre un large choix d’investissement, une cotation en continu et des frais moins élevés.
La gestion pilotée Partition recherche la performance jusqu’à la sortie, sans principe de désensibilisation au risque. Je peux composer mon allocation sur-mesure parmi 3 modules : Durable, Conviction et ETF Equilibré.
Les frais de gestion sont constitués :
- Des frais de tenue de compte, c’est-à-dire les frais pour la gestion de mon compte bancaire, qui s’élèvent à 5€ par mois. Il faut ensuite y ajouter les frais qui varient selon les supports d’investissement que j’ai choisis : actions, fonds, ETF, OPCI.
- Des frais de gestion de portefeuille dépendent également des supports d’investissement.
Mon conseiller en gestion de patrimoine peut également prélever des frais de son côté, indépendamment des frais d’Inter Invest.
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