UNE INNOVATION MAJEURE POUR AIDER LES FRANÇAIS A SE CONSTITUER UN COMPLEMENT DE REVENUS GARANTI* A LA RETRAITE
Instauré par la loi Pacte en 2019, le PER permet de se constituer un complément de retraite, tout en réduisant ses impôts.
Avec Mon PER, Inter Invest offre désormais aux épargnants la possibilité de garantir tout ou partie de leur épargne à la retraite et de percevoir la performance liée au mode de gestion qu’ils auront choisi, quelle que soit l’évolution de la conjoncture et des marchés. Chacun peut en effet personnaliser son épargne retraite à son rythme dès 100€ par mois et combiner plusieurs modes de gestion en fonction de son profil :
- La gestion pilotée Horizon s’adresse aux épargnants qui recherchent la simplicité. Leur épargne est gérée par les équipes d’experts d’Inter Invest et sécurisée au fur et à mesure de l’approche de leur retraite. Leur capital est garanti à 100% à la retraite, tout en profitant de la performance du profil qu’ils auront sélectionné : Prudent Garanti, Equilibré Garanti ou Dynamique Garanti.
- La gestion libre Electron permet aux épargnants experts de piloter leur épargne de manière libre et autonome. Ils choisissent la part de capital garanti* ils souhaitent sécuriser à la retraite, sélectionnent leurs supports d’investissement et peuvent modifient leur allocation à tout moment.
- La gestion pilotée Partition permet aux épargnants qui souhaitent investir selon leurs convictions de composer leur PER sur-mesure parmi 3 modules thématiques en gestion pilotée (Durable, ETF Equilibré, Conviction) et de maintenir leurs objectifs de performance jusqu’à la retraite. Cette formule ne propose pas la garantie de capital à la retraite.
Le capital est garanti* à la retraite par un certificat de BNP Paribas[**]. En cas de sortie avant l’échéance, le capital n’est pas garanti, avec un risque de perte partielle ou totale en capital, le prix de revente dépendant des conditions de marché en vigueur. L’épargnant supporte le risque d’un défaut de paiement et de faillite de l’émetteur du certificat ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du Garant de la Formule.
Exemple : tableau comparatif pour un épargnant de 40 ans qui part à la retraite à 64 ans (âge minimum de départ à la retraite) et qui verse 10 000 € sur un horizon de 24 ans selon le profil garanti choisi, comparé au fonds en euro, dont le rendement moyen est de 2% en 2022 selon France Assureurs.
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Fonds |
Prudent Garanti |
Equilibré Garanti |
Dynamique Garanti Mon PER |
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Capital constitué |
16 084€ |
25 535 € |
31 402 € |
38 550 € |
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Multiple |
X1,6 |
X2,6 |
X3,1 |
X3,9 |
Simulation effectuée sur le niveau des obligations BNP en date du 05/09/2023 sur une maturité de 24 ans avec un taux de 3,01%.
PLUS BESOIN DE CHOISIR ENTRE SECURITE ET RENDEMENT
En outre, avec Mon PER, plus besoin de choisir entre sécurité et rendement. Avec la gestion pilotée Horizon de Mon PER, même si le capital versé est garanti *à la retraite, les équipes d’Inter Invest peuvent utiliser des ETF incluant un effet de levier pour maintenir les objectifs de performance.
Par ailleurs, l’épargnant peut investir sans contrainte d’allocation maximum et verser 100% de son investissement sur la gestion par Horizon à capital garanti* à la retraite ou combiner les modes de gestion libre et pilotée.
Pour Benoît Petit, Directeur Général d’Inter Invest : « Grâce à ce nouveau PER au capital 100% garanti* à la retraite, un euro versé est un euro sécurisé. Inter Invest répond ainsi aux inquiétudes des Français sur la visibilité et la sécurisation de leur épargne retraite, tout en leur permettant de profiter des opportunités de marché. Cette innovation majeure renforce la capacité du Groupe à proposer des solutions innovantes pour accompagner les Français sur l’ensemble de leurs problématiques patrimoniales. »
MON PER 100% FLEXIBLE ET DIGITAL
Intégralement conçu par les experts Inter Invest, Mon PER allie l’agilité d’un compte-titres à une flexibilité totale.
Le client peut changer d’avis et modifier à tout moment son profil de risque, ses versements (programmés ou exceptionnels), son mode de gestion et son allocation, quand il le souhaite depuis son espace en ligne accessible 24h/24.
Sa sortie est également libre et modifiable. Outre la sortie en capital unique et/ou rente, le client peut sélectionner la sortie en capital programmée, pour percevoir son épargne en versements programmés, en nombre illimité, pour continuer à faire fructifier son épargne.
Mon PER est ouvert aux Prestataires en Services d’Investissement (PSI) et aux Conseillers en Investissement Financier (CIF).
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Un accès à plus 1000 supports d’investissement
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DES FRAIS DE GESTION ALIGNES SUR LES INTERETS DES CLIENTS
Mon PER est totalement géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun prestataire technique. Cette maîtrise de A à Z permet de proposer des frais de gestion compétitifs décomposés en frais de tenue de compte et en frais de gestion de portefeuille.
En outre, en gestion pilotée Inter Invest ne perçoit pas de rétrocession de la part des sociétés de gestion. Les frais sont ainsi transparents et sans surprise dès la souscription.
Enfin, les frais des mandats Horizon et Partition intègrent des commissions de performance appelées High-Water Mark (HWM) ; ces commissions ne sont perçues qu’en cas de performance du portefeuille du client.
[*] Capital garanti hors frais résiduels. Les frais résiduels sont composés des frais annuels de tenue de compte de 60€ et de la part
de frais annuels au-delà de 0,60%.
**Émetteur : BNP Paribas Issuance B.V., véhicule d’émission dédié de droit néerlandais. Garant de la formule : BNP Paribas S.A.
Notations de crédit au 14 septembre 2023 :BNP Paribas Issuance B.V. : Standard & Poor’s A+ / BNP Paribas S.A. : Standard & Poor’s A+, Moody’s Aa3 et Fitch Ratings AA-.
Ces notations peuvent être révisées à tout moment et ne sont pas une garantie de solvabilité de l’Émetteur et du Garant de la formule.
Elles ne sauraient constituer un argument de souscription au produit. Les agences de notation peuvent les modifier à tout moment.
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