Un PER bancaire sur-mesure conçu par les experts d'Inter Invest
Instauré par la loi Pacte en 2019, le PER permet de se constituer un complément de retraite, tout en réduisant ses impôts sur le revenu.
Intégralement conçu par Inter Invest dans une approche « Best of », Mon PER allie l’agilité d’un compte-titres à une flexibilité totale pour composer son épargne retraite sur-mesure et l’adapter à ses besoins actuels et futurs.
100% modulable et vraiment digital, Mon PER s’adresse à tous, sans limite d’âge ni de statut professionnel. Disponible dès 100 euros par mois en versement programmé ou 1 000 euros en versement exceptionnel, il permet de combiner plusieurs approches stratégiques pour diversifier son épargne et bénéficier du meilleur de la multigestion :
- Electron, la gestion libre et autonome
- Horizon, la gestion pilotée (le client délègue la gestion)
- Et Partition, une innovation exclusive avec 7 modules thématiques pour combiner la gestion pilotée et/ou conseillée (le client bénéficie des recommandations personnalisées d’experts Inter Invest tout en restant décisionnaire)
Mon PER : une offre 100% modulable
- Avec Electron, le client est le patron !
Il décide de tout, quel soit son profil de risque et choisit librement les supports qui l’intéressent. Ce mode de gestion libre lui donne accès à plus de 1 000 supports d’investissement (dès 30€ ou le prix d’une part si supérieure), dont des titres vifs (CAC 40 et SBF 120 en direct), plus de 150 ETF, plus de 270 OPCVM, des Fonds thématiques dont certains avec une orientation durable, de l’immobilier (OPCI, SCPI), et bientôt à des fonds de Private Equity, des produits structurés et de la cryptomonnaie (OPCVM et ETF).
- Avec Horizon, une gestion ETF optimisée parmi les plus compétitives du marché
Le client confie un mandat à l’équipe de gestion Inter Invest qui sécurise progressivement son épargne au fur et à mesure de l’approche de la retraite. Spécificité proposée par Mon PER : un univers 100% ETF pour des frais moins élevés et un large choix d’investissement.
- Avec Partition, le client compose son PER sur-mesure
selon son profil de risque et peut maintenir ses objectifs de performance jusqu’à la retraite. Il profite d’une opportunité unique de créer son allocation « à la carte » parmi 7 modules :
- en gestion pilotée (3 modules)
- Durable constitué a minima de 80% de fonds labellisés répondant aux critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de bonne Gouvernance), conformément aux articles 8 et 9 du règlement européen Sustainable Finance Disclosure (SFDR) ;
- Conviction dont le portefeuille est géré de manière flexible, selon les convictions de l’équipe de gestion, pour générer de la performance en s’adaptant à la volatilité des marchés ;
- ETF Equilibré qui combine une allocation stratégique de long-terme et une allocation tactique 100% ETF, pour un juste milieu entre rendement et performance ;
- et bientôt en gestion conseillée (4 modules)
- Immobilier constitué d’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) dont le patrimoine est majoritairement composé d’immeubles physiques et de titres de sociétés foncières et prochainement de SCPI (Société civile de placement immobilier) ;
- Private Equity
- Cryptomonnaie (OPCVM et ETF)
- Produits structurés
MON PER : une offre 100% digitale pour plus de flexibilité
Tout est plus simple avec les services d’Inter Invest totalement digitalisés : ouverture de compte Mon PER en moins de 10 minutes, espace en ligne dédié aux investisseurs et à leur conseiller en investissements financiers, accès au portefeuille 24h/24, demande en ligne de transfert de PER…
Avec Mon PER, le client peut changer d’avis et modifier à tout moment son profil de risque, son mode de gestion, son allocation, et ses versements (programmés ou exceptionnels).
Sa sortie est également libre et modifiable. Outre, la sortie en capital unique et/ou rente, le client peut sélectionner la sortie en capital programmée qui offre une flexibilité sur la périodicité (mois/trimestre/année) et un nombre de fractionnements illimité.
Inter Invest s’occupe également du transfert des PER et des contrats d’Assurance-vie pour faciliter les démarches de ses clients et prend à sa charge les éventuels frais de transfert vers Mon PER (dans la limite de 1%).
Des frais de gestion alignés avec les intérêts des clients
Mon PER est intégralement géré par les équipes d’Inter Invest. Cette maîtrise de A à Z permet de proposer des frais de gestion attractifs décomposés en frais de tenue de compte et en frais de gestion de portefeuille.
Inter Invest a choisi d’appliquer des frais de gestion particulièrement bas. En contrepartie, et uniquement en cas de performance du portefeuille du client, Inter Invest percevra en gestion pilotée, des commissions de performance, appelées High-Water Mark (HWM), pour un parfait alignement d’intérêt.
Enfin, en gestion pilotée, et contrairement aux pratiques de marché sur les PER assurantiels, Inter Invest ne perçoit aucune rétrocession de la part des sociétés de gestion sélectionnées, assurant ainsi une totale transparence des frais perçus par Inter Invest dès la souscription et la garantie d’une absence de conflits d’intérêts dans la sélection des fonds qui n’est pas corrélée à sa rémunération !
Pour Benoît Petit, Directeur général d’Inter Invest « Avec Mon PER, Inter Invest propose à chacun d’être acteur de sa retraite et de composer son épargne retraite sur-mesure. Cette nouvelle offre permet au Groupe de franchir une étape majeure en proposant une gamme de produits financiers de haut niveau, full digital ainsi que des solutions sur-mesure de gestion d’actifs pour répondre à l’ensemble des différentes problématiques patrimoniales. Nos agréments de gestionnaire de Plan Epargne Retraite, de Tenue de Compte Conservation et de gestion de portefeuille pour compte de tiers nous permettent de maîtriser l’ensemble de la chaîne de valeur pour garantir la qualité de notre offre et consolider notre approche sur-mesure. »
* Etudes IPSOS – 2022 – échantillon de 1000 français âgés de 18 ans et plus
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